SBI証券のクレカ積立は、投資信託を自動で購入しながらポイントも貯まる便利なサービスです。本記事では、初心者の方でも迷わず設定できるよう、実際の画面イメージを交えながら手順を詳しく解説します。2025年12月時点の最新情報に基づき、クレカ積立のメリット・デメリットから具体的な設定方法、注意点まで網羅的にお伝えします。
この記事の内容を解説するダイジェスト動画以下になります
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目次
SBI証券のクレカ積立とは？基本を理解しよう
クレカ積立とは、クレジットカードを使って投資信託を毎月自動で購入できるサービスです。SBI証券では三井住友カードをはじめとする複数のクレジットカードに対応しており、積立額に応じてポイントが貯まるため、通常の積立投資よりもお得に資産運用ができます。
クレカ積立の基本情報
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 最低投資金額 | 月100円から |
| 上限金額 | 月10万円まで |
| 積立コース | 毎月コースのみ |
| ポイント付与率 | 最大4.0%（カードや利用状況により変動） |
| 対応制度 | NISA（つみたて投資枠・成長投資枠）、特定口座、一般口座 |
2024年3月の内閣府令改正により、クレカ積立の上限額が月5万円から10万円に引き上げられました。これにより、新NISAのつみたて投資枠の年間上限120万円（月10万円）を、クレジットカード決済だけで満額活用できるようになりました。
SBI証券のクレカ積立を始める前に準備すること
スムーズに設定を進めるため、事前に以下の準備を整えておきましょう。
必要なものリスト
- SBI証券の口座（未開設の場合は口座開設が必要）
- 対応クレジットカード（三井住友カードなど）
- クレジットカードの会員ID・パスワード
- SBI証券の取引パスワード
- 投資する資金の計画
対応クレジットカード一覧
SBI証券でクレカ積立に利用できる主なカードは以下の通りです。
| カード種類 | 基本ポイント付与率 | 年会費 | 特徴 |
|---|---|---|---|
| 三井住友カード（NL） | 0.5% | 永年無料 | 初心者におすすめ |
| 三井住友カード ゴールド（NL） | 最大1.0% | 5,500円（条件達成で無料） | コスパ重視の方向け |
| 三井住友カード プラチナプリファード | 最大4.0% | 33,000円 | 高還元率を求める方向け |
| Oliveフレキシブルペイ | カードランクに応じる | ランクにより異なる | 三井住友銀行口座と連携 |
ポイント付与率に関する重要な注意
2024年11月から、三井住友カードのクレカ積立ポイント付与率が年間カード利用額に応じた変動制に変更されました。積立だけでなく、普段のカード利用も合わせて年間利用額を増やすことで、より高い還元率を獲得できます。
SBI証券のクレカ積立設定手順【完全マニュアル】
ここからは、実際の設定手順を詳しく解説します。初めての方でも迷わないよう、ステップごとに丁寧に説明していきます。
ステップ1：SBI証券にログインする
まず、SBI証券の公式サイトにアクセスし、ユーザーネーム・ログインパスワードを入力してログインします。
- SBI証券のトップページにアクセス
- 画面右上の「ログイン」ボタンをクリック
- ユーザーネームとログインパスワードを入力
- 「ログイン」をクリック
ステップ2：クレジットカードを登録する
クレカ積立を始める前に、まずクレジットカード情報をSBI証券に登録する必要があります。
カード登録の手順
- ログイン後、画面上部のメニューから「取引」→「投資信託」を選択
- 「クレカ積立」をクリック
- 「カードを登録する」を選択
- 三井住友カード会員規約を確認し、「同意して次へ」をクリック
- Vpass（三井住友カード会員サイト）のIDとパスワードでログイン
- カード情報を確認し、登録を完了
登録時の注意点：
- SBI証券に登録している氏名・生年月日とクレジットカードの情報が一致している必要があります
- 家族カードは利用できません（本会員カードのみ）
- 即時発行のカードは発行直後に登録できない場合があります
ステップ3：積立する投資信託を選ぶ
カード登録が完了したら、次は積立購入する投資信託を選びます。
銘柄の探し方
- 画面上部メニューの「投資信託」タブをクリック
- 「銘柄検索・取扱一覧」を選択
- 検索条件を設定（NISA対象、ノーロード、信託報酬など）
- 気になる銘柄を見つけたら銘柄名をクリック
初心者におすすめの投資信託例
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）：世界中の株式に分散投資
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）：米国の主要企業500社に投資
- 楽天・全世界株式インデックス・ファンド：低コストで全世界に投資
- ニッセイ外国株式インデックスファンド：日本を除く先進国株式に投資
※投資は自己責任で行ってください。銘柄選択に迷う場合は、目論見書をよく読み、ご自身の投資方針に合ったものを選びましょう。
ステップ4：積立設定を行う
購入する銘柄が決まったら、いよいよ積立設定を行います。
積立設定の詳細手順
- 選んだ銘柄の詳細ページで「積立」ボタンをクリック
- 「決済方法」で「クレジットカード」を選択
- 登録済みのクレジットカードが表示されるので確認
- 「預り区分」を選択（NISA、特定、一般のいずれか）
- 「積立コース」は「毎月」のみ（自動選択）
- 「積立申込設定日」を選択（1日～5日、7日～9日から選択可能）
- 「積立金額」を入力（100円～100,000円）
- 「ボーナス月設定」は不要（クレカ積立では設定不可）
- 目論見書・補完書面を確認
- 「次へ」をクリックし、内容を確認
- SBI証券の取引パスワードを入力
- 「設定する」をクリックして完了
積立日のおすすめは「9日」
2025年5月9日以降の新規設定では、積立申込設定日（買付発注日）を7日～9日から選択できます。過去のデータ分析によると、SBI証券のクレカ積立日は「9日」に設定するのがベターとされています。ただし、これは過去のデータに基づくものであり、将来の投資成果を保証するものではありません。
ステップ5：設定内容を確認する
設定完了後、正しく登録されているか確認しましょう。
- 「投資信託」→「積立買付」→「積立設定一覧」を開く
- 設定した銘柄、金額、決済方法が正しいか確認
- 次回買付予定日を確認
クレカ積立のスケジュール
| 日付 | 内容 |
|---|---|
| 毎月10日 | 積立設定締切日（翌月買付分の設定期限） |
| 毎月14日頃 | クレジットカード決済日（カード利用日として計上） |
| 7日～9日（設定日） | 投資信託の買付発注日 |
| 翌月10日頃 | Vポイント付与（三井住友カードの場合） |
| 翌月27日頃 | クレジットカードの引き落とし日 |
SBI証券のクレカ積立のメリット7選
SBI証券のクレカ積立には、初心者から経験者まで幅広い投資家にとって魅力的なメリットがあります。
1. 証券口座への入金が不要
通常の積立投資では事前に証券口座に現金を入金する必要がありますが、クレカ積立ならその手間が不要です。クレジットカードから自動的に引き落とされるため、資金管理が簡単になります。
2. 積立額に応じてポイントが貯まる
三井住友カードの場合、積立額に応じて最大4.0%のVポイントが付与されます。月10万円を積み立てた場合、最大で月4,000ポイント、年間48,000ポイントも貯まる計算になります。
3. 少額から始められる
最低投資金額は月100円からと非常に低く設定されており、投資初心者でも気軽に始めることができます。まずは少額から始めて、慣れてきたら徐々に金額を増やすことも可能です。
4. 完全自動で手間いらず
一度設定すれば、毎月自動的に投資信託が購入されます。買い忘れの心配がなく、忙しい方でも着実に資産形成を続けられます。
5. 新NISAに対応
クレカ積立は新NISAのつみたて投資枠にも対応しており、年間120万円の投資枠をフル活用できます。非課税で資産運用しながらポイントも貯まる、非常にお得な組み合わせです。
6. 投資信託の保有でもポイントが貯まる
SBI証券では「投信マイレージ」というサービスがあり、対象投資信託の月間平均保有金額に応じてポイントが貯まります。クレカ積立のポイントと二重でお得です。
7. 時間分散効果でリスク軽減
毎月一定額を積み立てる「ドルコスト平均法」により、価格が高い時は少なく、安い時は多く購入できます。長期的には購入単価が平準化され、リスクを抑えた投資が可能になります。
SBI証券のクレカ積立のデメリットと注意点
メリットが多いクレカ積立ですが、いくつかのデメリットや注意すべき点もあります。設定前にしっかり確認しておきましょう。
主なデメリット
1. 月10万円の上限がある
クレカ積立の上限は月10万円です。それ以上の金額を積み立てたい場合は、別途現金での積立設定が必要になり、管理が複雑になります。
2. 積立コースは毎月のみ
毎日コースや毎週コースは選択できず、毎月コースのみの対応となります。より細かく時間分散したい方には不向きです。
3. クレジットカードの利用可能枠を使用する
積立額がクレジットカードの利用可能枠を圧迫します。他の買い物で利用枠が不足しないよう、計画的に管理する必要があります。
4. 家族カードは利用不可
クレカ積立に使用できるのは本会員カードのみです。家族カードでは設定できないため、注意が必要です。
5. ポイント付与率が変更される可能性
2024年11月の改定のように、ポイント付与率は予告なく変更される可能性があります。常に最新情報を確認することが大切です。
6. 決済が失敗すると積立が実行されない
毎月14日のカード決済時に何らかの理由（利用可能枠不足、カード有効期限切れなど）で決済できなかった場合、その月の投信積立は実行されません。ただし、積立購入額の請求は行われ、引き落としは実行されます。
失敗しないための重要な注意点
- カード情報は常に最新に保つ：カードの有効期限切れや更新時は、必ず新しいカード情報を再登録しましょう
- 利用可能枠を定期的に確認：積立日前には必ずカードの利用可能枠を確認し、余裕を持たせておきましょう
- 本人名義のカードを使用：SBI証券の口座名義とクレジットカードの名義が一致している必要があります
- 設定内容は定期的に見直す：投資環境や資金状況の変化に応じて、積立金額や銘柄を見直しましょう
- NISA枠の残りを確認：NISA口座で積立する場合、年間投資枠の残高を定期的に確認しましょう
SBI証券のクレカ積立設定のよくある質問と回答
クレカ積立の設定変更や解除はできますか？
はい、いつでも設定変更や解除が可能です。「投資信託」→「積立買付」→「積立設定一覧」から、該当する設定の「変更」または「解除」ボタンをクリックすることで手続きできます。ただし、変更や解除の締切日は毎月10日なので、翌月の買付から反映させたい場合は期限に注意しましょう。
複数の銘柄にクレカ積立を設定できますか？
はい、可能です。合計金額が月10万円以内であれば、複数の投資信託にそれぞれクレカ積立を設定できます。例えば、銘柄Aに5万円、銘柄Bに3万円、銘柄Cに2万円といった分散投資も可能です。
積立日はいつがおすすめですか？
過去のデータ分析によると、SBI証券でクレカ積立を行う場合、積立日は「9日」がベターとされています。ただし、これは過去のデータに基づく結果であり、将来の投資成果を保証するものではありません。投資は長期的な視点で続けることが最も重要です。
NISAとクレカ積立は併用できますか？
はい、併用可能です。新NISAのつみたて投資枠でクレカ積立を利用すれば、年間120万円（月10万円）の非課税投資枠をクレジットカード決済でフル活用できます。非課税メリットとポイント還元を同時に享受できる、非常にお得な方法です。
ポイントはいつ付与されますか？
三井住友カードの場合、Vポイントはカード利用日（毎月14日頃）の翌々月10日頃に付与されます。例えば、4月14日にクレジットカード決済が行われた場合、ポイントは6月10日頃に付与される仕組みです。
クレカ積立を途中でやめたらどうなりますか？
クレカ積立を解除しても、既に保有している投資信託はそのまま残ります。売却するか保有し続けるかは自由に選択できます。また、いつでも再開可能なので、ライフスタイルの変化に合わせて柔軟に対応できます。
三井住友カード以外のカードは使えますか？
はい、SBI証券では三井住友カード以外にも、アプラスカード、高島屋カード、タカシマヤカード、東急カード、UCSカード、JFRカードなど複数のクレジットカードに対応しています。ただし、カードによってポイント付与率や条件が異なるため、事前に確認しましょう。
SBI証券のクレカ積立で効率的に資産形成を始めよう
SBI証券のクレカ積立は、投資初心者でも簡単に始められる便利なサービスです。証券口座への入金不要で、自動的に積立投資ができるうえ、ポイントまで貯まるという三拍子揃った仕組みは、長期的な資産形成の強い味方になります。
本記事で解説した手順に従えば、誰でも迷わずクレカ積立を設定できます。まずは少額から始めて、投資に慣れてきたら徐々に金額を増やしていくのがおすすめです。新NISAと組み合わせれば、非課税メリットも最大限に活用できます。
成功のためのポイント
- 長期的な視点で継続することが最も重要
- 市場の短期的な変動に一喜一憂しない
- 分散投資を心がける
- 定期的に設定内容を見直す
- 無理のない金額から始める
今日からSBI証券のクレカ積立を活用して、効率的な資産形成の第一歩を踏み出しましょう。
