【2025年最新】無職でもNISAはできる！口座開設から運用まで完全ガイド

無職でもNISAはできる！制度の基本を理解しよう

NISAとは？無職でも利用できる少額投資非課税制度

NISA（少額投資非課税制度）は、投資で得た利益が非課税になるお得な制度です。通常、株式や投資信託で得た利益には約20%の税金がかかりますが、NISA口座で運用すれば税金がかかりません。

2024年から始まった新NISAでは、年間投資枠が最大360万円、生涯の非課税保有限度額は1,800万円と大幅に拡充されました。しかも非課税期間は無期限です。

無職でもNISAができる法的根拠

金融庁が定めるNISA制度の利用条件は、以下の2点のみです。

職業や収入、金融資産の有無は一切問われません。つまり、無職でもNISAを始めることは法律上まったく問題ないのです。

無職の投資家はどのくらいいる？

日本証券業協会の「2023年度個人投資家の証券投資に関する意識調査」によると、有価証券保有者のうち約34.3%が「無職・年金のみ」または「専業主婦・主夫」です。投資家の3人に1人以上が無職に該当するため、無職でも安心してNISAを始められる環境が整っています。

無職がNISA口座を開設できる3つの理由

理由1：証券口座の開設に職業は不問

証券口座を開設する際、職業欄の記入は求められますが、職業の有無で審査に落ちることはありません。SBI証券、楽天証券、マネックス証券などの主要ネット証券では、18歳以上の日本居住者であれば誰でも口座を開設できます。

職業欄に「無職」と記入しても、金融資産を「0円」と記入しても、口座開設は可能です。金融機関が職業を確認する目的は、主にインサイダー取引などの不正行為を防止するためであり、収入の有無を審査するためではありません。

理由2：税務署審査でも職業は関係ない

NISA口座を開設する際には税務署の審査がありますが、これも無職であることが審査に影響することはありません。

審査は通常1〜2週間程度で完了し、本人確認がしっかりできていれば、無職でも問題なく通過できます。

理由3：国の方針として幅広い層の資産形成を支援

NISAは「貯蓄から投資へ」という国の方針のもと、国民全体の資産形成を促進する制度です。無職の方を排除してしまえば、専業主婦・主夫、定年退職者、学生など多くの国民が制度を利用できなくなり、制度の趣旨に反します。

そのため、職業や収入に関わらず、年齢制限のみで誰でも利用できる仕組みになっているのです。

無職の人がNISAを始める5つのメリット

メリット1：100円から無理なく始められる

SBI証券や楽天証券などのネット証券では、月100円から積立投資を始められます。収入が限られる無職の方でも、生活費を圧迫せずに投資を継続できます。

メリット2：運用益が非課税で扶養から外れない

NISAで得た運用益や配当は非課税のため、収入として扱われません。そのため、親の扶養に入っている方が運用益を得ても、扶養から外れる心配がありません。

扶養から外れると税金や社会保険料を自分で支払う必要があり、大きな負担となりますが、NISAならその心配は一切不要です。

メリット3：時間があるため金融知識が身につきやすい

仕事をしていないため、投資の勉強や情報収集に時間を使えるのは大きなメリットです。無職期間中に以下のようなスキルを身につけられます。

これらの知識は再就職後や老後の資産管理にも役立ち、一生の財産になります。

メリット4：ポイント還元でお得に投資できる

SBI証券や楽天証券では、クレジットカードで積立投資ができ、カード利用額に応じてポイントが還元されます。

貯まったポイントは投資信託の購入に使えるため、現金の負担をさらに抑えられます。

メリット5：長期運用で複利効果を最大化できる

無職の方は時間的余裕があるため、長期投資に適しています。投資は期間が長いほど複利効果で資産が増えやすくなります。

無職がNISA口座を開設する手順【税務署審査も解説】

STEP1：証券会社を選ぶ

まず、NISA口座を開設する証券会社を選びます。無職の方には、以下の条件を満たすネット証券がおすすめです。

SBI証券、楽天証券、マネックス証券などが代表的です。

STEP2：口座開設の申込み

証券会社の公式サイトから口座開設を申し込みます。スマホやパソコンからオンラインで完結できます。

職業や金融資産は正直に記入しましょう。虚偽の記載は法律違反となる可能性があります。

STEP3：本人確認書類の提出

本人確認とマイナンバーの提出が必要です。スマホで撮影してアップロードするだけで完了します。

マイナンバーカードがあれば、1枚で本人確認とマイナンバー確認が完了するため最も簡単です。

STEP4：証券会社の審査

書類提出後、証券会社で申込内容と本人確認書類の審査が行われます。通常数日以内に完了します。

STEP5：税務署審査

証券会社の審査を通過すると、税務署へNISA口座開設の申請が送られます。

STEP6：口座開設完了通知

税務署審査を通過すると、証券会社から口座開設完了のメールまたは書面が届きます。これでNISA口座が正式に開設され、取引を開始できます。

STEP7：取引開始

口座に入金し、投資信託や株式を購入します。つみたて投資枠を使えば、毎月自動で積立投資ができます。

無職のNISA利用で気になる税金と確定申告

NISAは確定申告不要！非課税だから税務署への申告も必要なし

NISA口座で得た運用益や配当は非課税のため、確定申告は原則不要です。税金がかからないので、税務署に申告する必要もありません。

積立NISAでも源泉徴収されない理由

「積立NISA 無職 源泉徴収」と検索する方が多いですが、積立NISAを含むNISA口座では源泉徴収は行われません。なぜなら、運用益が非課税だからです。

無職で確定申告が必要になるケース

NISA口座の取引では確定申告は不要ですが、NISA以外の課税口座で取引している場合は注意が必要です。

無職のNISA利用と扶養控除の関係

親の扶養に入っている無職の方は、扶養から外れないか心配ですよね。安心してください。NISA口座の運用益は合計所得金額に含まれませんので、扶養から外れる心配はありません。

無職で税務署から連絡が来ることはある？

NISA口座を開設する際に税務署審査がありますが、審査通過後に税務署から連絡が来ることは通常ありません。審査は機械的に重複口座をチェックするだけなので、無職であることで何か問い合わせを受けることはありません。

無職におすすめ！SBI証券・楽天証券の口座開設

SBI証券で無職がNISA口座を開設するメリット

SBI証券はネット証券最大手で、無職の方にも多くのメリットがあります。

SBI証券の口座開設手順（無職でもOK）

楽天証券で無職がNISA口座を開設するメリット

楽天証券は楽天経済圏との連携が強く、ポイント投資が充実しています。

楽天証券の口座開設手順（無職でもOK）

SBI証券と楽天証券の比較表

どちらも無職の方にとって優秀な証券会社です。楽天経済圏を利用している方は楽天証券、ポイント還元率を重視する方はSBI証券がおすすめです。

無職で積立NISAと新NISAどっちを選ぶべき？

積立NISAと新NISAの違い

まず知っておくべきは、2024年から「新NISA」に統一されたことです。旧つみたてNISAと旧一般NISAは2023年で新規投資が終了し、2024年からは新NISAに一本化されました。

新NISAの2つの投資枠

新NISAには2つの投資枠があり、両方を同時に使えます。

無職の方は「つみたて投資枠」から始めるのがおすすめ

無職の方には、まずつみたて投資枠から始めることをおすすめします。

慣れてきたら成長投資枠も併用し、年間最大360万円まで投資枠を活用できます。

無職がNISAとiDeCoを比較検討する際のポイント

NISAとiDeCoの基本的な違い

無職の方にはNISAがおすすめな理由

無職の方には、NISAの方がおすすめです。理由は以下の通りです。

iDeCoのメリットが活かせないケース

再就職後はNISAとiDeCoの併用も検討

無職期間が終わり再就職した場合は、NISAとiDeCoを併用することで税制メリットを最大化できます。

無職になったらNISAはどうなる？継続方法を解説

無職になってもNISAは継続できる

結論から言うと、無職になってもNISA口座は継続できます。職業や収入の有無は、NISA口座の継続条件に含まれていません。

無職になったら積立金額を見直そう

無職になって収入が減った場合は、積立金額を減額または一時停止することをおすすめします。

無職期間中は売却しないのが基本

無職になったからといって、慌てて売却する必要はありません。NISAの最大のメリットは長期運用による複利効果です。短期間で売却すると、そのメリットを失ってしまいます。

無職から再就職したらどうする？

再就職して収入が安定したら、積立額を元に戻すか、増額することを検討しましょう。

無職がNISAで失敗しないための5つの注意点

注意点1：生活費を確保してから始める

投資を始める前に、生活費の3〜6ヶ月分は貯金として確保しましょう。

注意点2：借金をして投資しない

絶対に借金をして投資してはいけません。投資はあくまで余裕資金で行うものです。

注意点3：短期売買でなく長期投資を心がける

無職の方は、長期投資を基本としましょう。短期売買は手間がかかり、失敗のリスクも高くなります。

注意点4：SNSの怪しい投資話に騙されない

無職で収入がない状況では、「簡単に稼げる」という詐欺的な投資話に惑わされやすくなります。

注意点5：申込書類に嘘を書かない

口座開設時の申込書類には、正直に記入しましょう。

まとめ:無職でもNISAで資産形成は可能

この記事では無職の方がNISAを始める方法から運用のコツまで詳しく解説しました。

無職の方へのメッセージ

無職だからといって、資産形成を諦める必要はまったくありません。NISAは職業や収入に関わらず、誰でも平等に利用できる制度です。

月100円からでも始められるので、まずは小さく一歩を踏み出してみてください。長期的にコツコツ続けることで、複利の力で資産は着実に増えていきます。

将来の自分への投資として、今日からNISAを始めてみませんか？